পরিচয়হীন ওয়ালেটের পাশাপাশি সুইস IBAN, যা ছাড়া আইনত অসম্ভব; OffChain-এর নতুন ঘোষণা কীভাবে সম্ভব?

একটি ওয়ালেট যা পরিচয় সংগ্রহ করে না, তার সাথে জোড়া লাগানো একটি সুইস IBAN যা আইনগতভাবে এটি ছাড়া অস্তিত্ব রাখতে পারে না

OffChain, মেশ-নেটওয়ার্কভিত্তিক Solana ওয়ালেট, ২০২৬ সালে যে মার্কেটিং বার্তা দিয়ে যাত্রা শুরু করেছিল তা ছিল একেবারে চ্যালেঞ্জ ছুঁড়ে দেওয়ার মতো, "কোনো ফোন নম্বর নয়, কোনো ইমেইল নয়, কোনো KYC নয়, কোনো টেলিমেট্রি নয়"। এবার সেই প্রতিষ্ঠান Offchain Bank নামে নতুন একটি পণ্যের ঘোষণা দিয়েছে। বিজ্ঞপ্তিটি সংক্ষিপ্ত, কিন্তু দুবার পড়লে তার গঠনগত মনোমুগ্ধকরতা ধরা পড়ে। একটি সুইস IBAN অ্যাকাউন্ট, সরাসরি ওয়ালেটের সঙ্গে যুক্ত। সেই IBAN থেকে সরাসরি ক্রিপ্টো তোলা যাবে। প্রয়োজনমতো ক্রিপ্টো এবং EUR, CHF, USD-এর মধ্যে রূপান্তর। দৈনন্দিন খরচের জন্য ডেবিট কার্ড। উভয় দিকেই SEPA এবং SWIFT। আর পণ্যের বাকি অংশের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে, সমগ্র অভিজ্ঞতা কথিতভাবে "সম্পূর্ণ অফলাইন", কোনো সক্রিয় ইন্টারনেট সংযোগ ছাড়াই।

ঘোষণাটি পাঁচটি বুলেট পয়েন্টে সাজানো, শেষ হয়েছে "Banking, the Offchain way" স্লোগান দিয়ে। কোথাও পার্টনার ব্যাংকের নাম নেই, কোনো আইনি সত্তার পরিচয় নেই, আর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, বলা হয়নি যে সুইস অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং আইন কীভাবে মানা হবে একটি ওয়ালেটের মাধ্যমে যার মূল প্রস্তাবনাই হলো, এটি জানে না আপনি কে। এই ফাঁকটিই আমাদের এই নিবন্ধের বিষয়।

OffChain ইতিমধ্যে যা বিতরণ করেছে

Offchain Bank-এর সঙ্গে যে ওয়ালেটটি যুক্ত হওয়ার কথা, সেটি OffChain অন্তত ২০২৬ সালের শুরু থেকেই তৈরি করে চলেছে। Android-এ পাওয়া যাচ্ছে, iOS "শীঘ্রই আসছে" বলে জানানো হয়েছে, Chrome এক্সটেনশন ইতিমধ্যে চালু। পণ্যের পৃষ্ঠায় এমন কিছু দাবি করা হয়েছে যা কোনো পেমেন্ট অ্যাপের ক্ষেত্রে স্বাভাবিক নয়, আর এগুলোকে কেবল মার্কেটিং সাজসজ্জা বলে উড়িয়ে দেওয়া উচিত হবে না, এর পেছনে প্রকৃত বার্তা আছে:

• লেনদেন মেশ নেটওয়ার্কের মাধ্যমে রিলে করা যেতে পারে, যা SMS, Bluetooth Low Energy এবং LoRa-এর সমন্বয়ে গঠিত, সাইটে Tor-স্টাইল অনিয়ন রাউটিং পথ অপস্ফুরণের বর্ণনা দেওয়া আছে।
• কোম্পানির নিজের ভাষায়, স্বাক্ষরিত একটি লেনদেন "সংকুচিত SMS পেলোডে এনকোড করা হয়" এবং রিলে নেটওয়ার্কের মাধ্যমে ঠেলে দেওয়া হয়, যেখানে প্রেরকের কাছে লাইভ ডেটা সংযোগের প্রয়োজন হয় না।
• দুটি ফোনকে একসাথে ট্যাপ করলে NFC-এর মাধ্যমে পিয়ার-টু-পিয়ার স্থানান্তর সম্পন্ন হতে পারে, কোনো ডিভাইসই ইন্টারনেটে যায় না।
• কার্যকরী একটি ওয়ালেট প্রস্তুত হয় ষাট সেকেন্ডেরও কম সময়ে, কোনো অ্যাকাউন্ট ছাড়া, কোনো ইমেইল ছাড়া, কোনো ফোন নম্বর ছাড়া, কোনো টেলিমেট্রি ছাড়া।
• বর্তমান বিল্ড অনুযায়ী সমর্থিত অ্যাসেট হলো SOL এবং SPL টোকেন, যার মধ্যে USDC অন্তর্ভুক্ত। EUR, CHF এবং USD কেবল নতুন ব্যাংকিং ঘোষণায় দেখা গেছে, ওয়ালেটের বিদ্যমান অ্যাসেট তালিকায় নয়।

এই দাবিগুলো, মুখোমুখি হলে, অবাস্তব মনে হয় না। মেশ এবং অফলাইন ক্রিপ্টো স্থানান্তর একটি পরিচিত গবেষণা ক্ষেত্র, একাডেমিক সাহিত্যে এর উপস্থিতি আছে, আর বেশ কয়েকটি US পেটেন্টে এর অন্তর্নিহিত যান্ত্রিকতা কভার করা হয়েছে। আসল আকর্ষণীয় প্রশ্ন হলো, সীমান্তে কী ঘটে যখন একটি no-KYC মেশ ওয়ালেট মিলিত হয় একটি সুইস আর্থিক মধ্যস্থতাকারীর সঙ্গে।

একটি সুইস IBAN আসলে কী চায়

এটি সেই অংশ যা ঘোষণাটি এড়িয়ে গেছে, এবং এটি সেই অংশ যেখানে এই Directory-এর সবচেয়ে শক্তিশালী মতামত রয়েছে। সুইজারল্যান্ডে, Anti-Money Laundering Act (GwG) এবং FINMA-তত্ত্বাবধানে Convention de Diligence des Banques (CDB 20)-এর অধীনে, যেকোনো আর্থিক মধ্যস্থতাকারী বাধ্য নথিভুক্ত প্রমাণসহ চুক্তিবদ্ধ পক্ষকে চিহ্নিত করতে এবং উপকারী মালিক নির্ধারণ করতে। কোনো de minimis ছাড় নেই যা একটি নিয়ন্ত্রিত সুইস IBAN ইস্যুকারীকে কেবল একটি ওয়ালেট সীডের জোরে অ্যাকাউন্ট খুলতে দেবে, আর স্ব-নিয়ন্ত্রণী সংস্থা বা SRO রেজিম যা DFX Swiss ব্যবহার করে অ-কাস্টোডিয়াল ফিয়াট রূপান্তরের জন্য, তা অ্যাকাউন্ট ইস্যু পর্যন্ত পৌঁছায় না। সুইস সত্তাগুলোর যে ছোট সেটটি আসলে গ্রাহকের সঙ্গে সংযুক্ত IBAN প্রকাশ করতে পারে, তাদের প্রত্যেকেই প্রতিটি অ্যাকাউন্টধারীর জন্য নথিভুক্ত KYC সম্পাদন করে।

সেই সত্তাগুলোর মধ্যে তিনটি এই প্রসঙ্গে বিশেষ গুরুত্বপূর্ণ। Fiat24, Saphirstein AG দ্বারা পরিচালিত, FINMA-নিয়ন্ত্রিত, Arbitrum-অ্যাঙ্কারড পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের অংশ হিসেবে সুইস IBAN প্রকাশ করে; অ্যাকাউন্ট খুলতে যাচাইকৃত পরিচয় আবশ্যক, এবং Fiat24 THORWallet-এর ব্র্যান্ডিংয়ের অধীনে বিক্রিত IBAN স্তরকে শক্তি জোগায়। Mt Pelerin ব্যক্তিগত ক্রিপ্টো IBAN বিক্রি করে যা সরাসরি ব্যবহারকারীর ওয়ালেটে আসে, কিন্তু সেটিও সম্পূর্ণ যাচাইকৃত KYC প্রোফাইলের ভিত্তিতে, ব্যাংকের নিজের ব্যাখ্যাকারী-এর স্পষ্ট ভাষায় "IBAN আপনার ক্রিপ্টো ওয়ালেটকে চিহ্নিত করে" কেবল তখনই যখন সম্পর্কটি আনুষ্ঠানিকভাবে প্রতিষ্ঠিত হয়। SwissBorg, লুসানে প্রধান কার্যালয়, Mastercard পার্টনারশিপের অধীনে তার EU ডেবিট কার্ড বিতরণ করে, সক্রিয়করণের জন্য KYC আবশ্যক।

তাহলে প্রশ্নের আকৃতি এমন নয় যে Offchain Bank একটি সুইস IBAN ইস্যু করতে পারে কিনা। প্রশ্ন হলো, কোন মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে এটি রাউট করবে, এবং ওয়ালেটের শিরোনামে যে no-KYC প্রতিশ্রুতি পরিধান করা আছে তার কী হবে।

এই চারটি উপায় যা এটি আসলে কাজ করতে পারে

ঘোষণাটির সৎ পাঠ চারটি সম্ভাব্য আর্কিটেকচার দেয়, এবং প্রতিটির উপর Directory-এর সম্পাদকীয় অবস্থান ভিন্ন।

বিকল্প এক হলো পার্টনারশিপ মডেল, যেখানে Offchain Bank আসলে Fiat24, Mt Pelerin বা অনুরূপ কোনো নিয়ন্ত্রিত পক্ষের সামনে একটি UX স্তর। এই মডেলে ওয়ালেট তার অন-চেইন ফাংশনের জন্য no-KYC থাকে, IBAN প্রক্রিয়ায় KYC পাস আবশ্যক যা অ্যাকাউন্ট তৈরির সময় ব্যবহারকারীর ওপর চাপানো হয়, এবং কোম্পানি তার ব্যবহারকারীদের সীমানা সম্পর্কে সৎ থাকে। এই আর্কিটেকচারই চালায় প্রতিটি বিদ্যমান সুইস ক্রিপ্টো IBAN প্রদানকারী। কিন্তু no-KYC অক্ষের দিক থেকে, এটি মেশ-নেটওয়ার্কের পোশাক পরা একটি ডাউনগ্রেডও বটে।

বিকল্প দুই হলো অফশোর মডেল, যেখানে Offchain Bank কোনো লিথুয়ানিয়ান, এস্তোনিয়ান, বা মাল্টিজ ই-মানি প্রতিষ্ঠান ব্যবহার করে এমন কিছু প্রকাশ করে যা দেখতে সুইস IBAN-এর মতো, কিন্তু কারিগরিভাবে অন্যত্র ইস্যু করা। Gnosis Pay ব্যবস্থা, যা এস্তোনিয়া থেকে Monerium-এর মাধ্যমে রাউট করে, তার সবচেয়ে পরিষ্কার নথিভুক্ত উদাহরণ। এই বিকল্পটি কোম্পানিকে বন্ধুত্বপূর্ণ অনবোর্ডিং দাবি করতে দেয়, কিন্তু বাস্তব সুইস-নিয়ন্ত্রিত অ্যাকাউন্ট বিতরণ করে না।

বিকল্প তিন হলো SRO মডেল, যেখানে Offchain Bank সুইস স্ব-নিয়ন্ত্রণী সংস্থার সদস্য হিসেবে নিবন্ধন করে, DFX Swiss-স্টাইল "প্রতিদিন ১,০০০ CHF পর্যন্ত বেনামী" খামের মধ্যে কাজ করে, এবং কেবল সেই ব্যবহারকারীদের জন্য পার্টনারের মাধ্যমে IBAN বুক করে যারা সীমা অতিক্রম করে। এটি কারিগরিভাবে সবচেয়ে আকর্ষণীয় পথ, এবং পণ্যের তলদেশে একটি অর্থবহ no-KYC স্তর সংরক্ষণ করবে। কিন্তু এর জন্য একটি সুইস আইনি সত্তাও লাগে, যার নাম ঘোষণাটি দেয়নি।

বিকল্প চার, যেটির দিকে আমরা নজর রাখবো কিন্তু প্রমাণিত না হওয়া পর্যন্ত অসম্ভাব্য বলে ধরে নেবো, তা হলো Offchain Bank FINMA থেকে কোনো নবীন রায় সুরক্ষিত করেছে যা ঐতিহ্যগত KYC-এর বদলে কোনো ধরনের ক্রিপ্টোগ্রাফিক পরিচয় প্রমাণীকরণের অনুমতি দেয়। লেখার এই মুহূর্তে কোনো এমন রায়ের সার্বজনীন রেকর্ড নেই।

ব্যাংকিং স্তরে "সম্পূর্ণ অফলাইন" কী করতে পারে, কী পারে না

মেশ-নেটওয়ার্কের দাবি, তার নিজের শর্তে নিলে, স্পষ্টভাবে অন-চেইন স্থানান্তরের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। স্বাক্ষরিত একটি Solana লেনদেন হলো বাইটের একটি ক্রম, যা যেকোনো ট্রান্সপোর্টে রিলে করা যেতে পারে যা বাইট বহন করতে পারে, SMS, Bluetooth, LoRa সবই অন্তর্ভুক্ত, এবং গ্রহণকারী রিলে যোগাযোগ থাকলে বৈধকারীদের কাছে সম্প্রচার করতে পারে। আর্কিটেকচারের এই অংশ, পূর্ববর্তী শিল্পকলা যা দেখায়, উভয় সম্ভব এবং ক্রমশ পরিণত হচ্ছে।

ব্যাংকিং স্তরটি ভিন্ন প্রকৃতির। SEPA Credit Transfer নির্দেশ ওয়ালেটের মধ্যে কোনো পিয়ার-টু-পিয়ার বার্তা নয়; এটি পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী দ্বারা ইউরোপীয় আন্তঃব্যাংক নেটওয়ার্কে প্রেরিত একটি নিষ্পত্তি নির্দেশ। SWIFT বার্তা হলো সংবাদদাতা ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত একটি কাঠামোবদ্ধ প্যাকেট। ডেবিট কার্ডের অনুমোদন Visa বা Mastercard রেলে চড়ে যায়, যা ইস্যুকারী হোস্ট থেকে সাব-সেকেন্ড প্রতিক্রিয়া চায়। Offchain Bank-এর "সম্পূর্ণ অফলাইন" বলতে যা বোঝায়, তা যুক্তিসঙ্গতভাবে এই রেল পর্যন্ত বিস্তৃত হতে পারে না। সবচেয়ে উদার পাঠ হলো, ওয়ালেটটি অফলাইনে একটি নির্দেশ নির্মাণ এবং সংরক্ষণ করতে পারে, যা যোগাযোগ ফিরে আসলে প্রেরণ করা হবে। এটি উপযোগী। কিন্তু এটি আর একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট যা ইন্টারনেট ছাড়াই চলে, একই কথা নয়।

এটি Directory-এর জন্য কী পরিবর্তন করে

আমরা প্রি-লঞ্চ অবস্থায় Offchain Bank-কে Directory-তে যোগ করছি না। ঘোষণাটি আইনি সত্তা, পার্টনার ব্যাংক এবং KYC ভঙ্গির উপর আমাদের রুব্রিকের বিপরীতে মূল্যায়ন করার জন্য খুব পাতলা, আর ওয়ালেটের no-KYC মার্কেটিং এবং সুইস IBAN ইস্যুর গঠনগত প্রয়োজনীয়তার মধ্যে ফাঁকটি উপেক্ষা করার জন্য খুব বড়। আমরা তিনটি নির্দিষ্ট সংকেতে তালিকাটি পুনর্বিচার করবো, একটি নামকরা নিয়ন্ত্রিত পক্ষ, IBAN সক্রিয়করণে পরিচয় প্রবাহের একটি নথিভুক্ত বর্ণনা, এবং অফলাইন নিষ্পত্তি পথের জন্য একটি প্রকাশিত আর্কিটেকচার ডায়াগ্রাম। ততদিন পর্যন্ত, অন্তর্নিহিত মেশ ওয়ালেট তার নিজের যোগ্যতার ভিত্তিতে আমাদের ওয়ালেট বিভাগের জন্য একটি প্রার্থী হিসেবে থাকবে, এবং ব্যাংক পণ্যটি আমাদের ওয়াচলিস্টে বসে থাকবে।

যে পাঠকরা ঘোষণাটির উপর কাজ করতে চান, তাদের উচিত এটিকে একটি প্রেস রিলিজ হিসেবে বিবেচনা করা, এবং সেই KYC পাসের জন্য পরিকল্পনা করা যা বিদ্যমান সুইস IBAN ল্যান্ডস্কেপ কার্যত অনিবার্য করে তোলে।

উৎস

• OffChain অফিসিয়াল সাইট, পণ্য এবং অফলাইন-পেমেন্ট দাবি
• Mt Pelerin, ব্যক্তিগত ক্রিপ্টো IBAN ব্যাখ্যাকারী
• THORWallet, Visa ডেবিট কার্ড এবং Fiat24-এর মাধ্যমে সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ইন্টিগ্রেশন
• NoKYC Zone-এ DFX Swiss তালিকা, SRO-এর অধীনে বেনামী SEPA সীমা
• SwissBorg, ক্রিপ্টো ডেবিট কার্ড এবং Mastercard পার্টনারশিপ
• Digitap, অফলাইন ক্রিপ্টো পেমেন্টের জন্য ব্লকচেইন মেশ নেটওয়ার্ক
• US patent 11,526,874, অসমমিতিক ক্রিপ্টোগ্রাফি ব্যবহার করে অফলাইন মূল্য স্থানান্তর
• US patent 12,217,253, অফলাইন দ্বিমুখী লেনদেন এবং নিরাপত্তা ব্যবস্থা

সম্পাদনা লগ

• ২০২৬-০৬-১০: Offchain Bank ঘোষণা পড়া, খসড়া সময়ে স্ক্রিনশট সংরক্ষণ। OffChain-এর বিদ্যমান ওয়ালেট পৃষ্ঠাগুলো টেনে আনা এবং মেশ-নেটওয়ার্ক, NFC এবং "no KYC" দাবিগুলো যাচাই করা যা ব্যাংক পণ্যটির উপর গ্রাফট করা হচ্ছে।
• ২০২৬-০৬-১০: Mt Pelerin, Fiat24, DFX Swiss, SwissBorg এবং Gnosis Pay-এর বিপরীতে সুইস IBAN ল্যান্ডস্কেপ ক্রস-চেক। সাম্প্রতিকতম FINMA নির্দেশনার বিপরীতে CDB 20 চিহ্নিতকরণ প্রয়োজনীয়তা যাচাই।
• ২০২৬-০৬-১০, চার-বিকল্প বিভাগ খসড়া, একটি পূর্ববর্তী সংস্করণ যা বিকল্প চারকে সার্বজনীন রেকর্ড যা যুক্তি দেয় তার চেয়ে বেশি বিশ্বস্ত হিসেবে বিবেচনা করেছিল তা লাথি মারা। বর্তমান ভাষা দিয়ে প্রতিস্থাপন।
• ২০২৬-০৬-১০, মেশ দাবিকে একটি ভিত্তিযুক্ত পূর্ববর্তী-শিল্পকলা রেফারেন্স দেওয়ার জন্য অফলাইন স্থানান্তরের উপর দুটি US পেটেন্ট টেনে আনা। একটি অনুচ্ছেদ কাটা যা Lightning Network তুলনায় ভেসে গিয়েছিল, যেহেতু অন্তর্নিহিত চেইন এখানে Solana এবং উপমাটি বিভ্রান্তিকর ছিল।
• ২০২৬-০৬-১০, প্রকাশনার আগে চূড়ান্ত পাস। সমাপ্তি রায় টাইটেন, দুটি বিশেষণ সরানো যা মার্কেটিং হিসেবে পড়েছিল, মূল পোস্টের বিপরীতে ঘোষণা উদ্ধৃতি ("Banking, the Offchain way") যাচাই।