۱۰ ژانویه ۲۰۲۰؛ پایان ناشناسی بیت‌کوین در اروپا

۱۰ ژانویه ۲۰۲۰: روزی که بیت‌کوین نگهداری‌شده اروپایی به‌صورت پیش‌فرض KYC شد

مهلت‌های نظارتی معمولاً بی‌سروصدا می‌گذرند، اما مهلت تعیین‌شده در دستورالعمل (EU) ۲۰۱۸/۸۴۳، همان دستورالعمل پنجم ضدپولشویی، از این قاعده مستثنی بود. صبح ۱۰ ژانویه ۲۰۲۰، همه کشورهای عضو اتحادیه اروپا موظف بودند ۵AMLD را به قوانین داخلی خود تطبیق داده باشند. پیامد عملی این بود که صرافی‌های ارز مجازی و ارائه‌دهندگان کیف پول نگهداری‌شده فعال در اروپا دیگر نمی‌توانستند شناسایی مشتری را امری اختیاری و بخشی از سیاست محصول خود بدانند. این الزام به یک تعهد قانونی تبدیل شده بود که توسط واحدهای اطلاعات مالی ملی هر کشور اجرا می‌شد، با همان چارچوب احراز هویت مشتری که پیش‌تر بانک‌ها و دفاتر اسناد رسمی را در بر می‌گرفت. کسانی که بیت‌کوین را در بازارهای نگهداری‌شده اروپایی تنها با نام مستعار، یک آدرس ایمیل یا فقط شماره تلفن خریده بودند، در همان هفته پنجره‌شان بسته شد. دستورالعملی که این پنجره را بست، هجده ماه پیش‌تر امضا شده بود و از ۱۹ ژوئن ۲۰۱۸ در نشریه رسمی اتحادیه اروپا منتشر شده، اما کمتر مورد توجه قرار گرفته بود.

۵AMLD واقعاً چه می‌گفت

متن منتشرشده به‌عنوان دستورالعمل (EU) ۲۰۱۸/۸۴۳، دستورالعمل چهارم ضدپولشویی موجود را اصلاح می‌کرد نه اینکه آن را لغو کند، و تغییر عملیاتی برای صنعت رمزارز در دو نقطه کلیدی نهفته بود. ماده ۱(۲)(d) برای نخستین بار تعریفی از ارز مجازی را وارد قانون اتحادیه اروپا کرد، با زبانی که عمدتاً گسترده و فناوری‌خنثی طراحی شده بود: «نمایش دیجیتالی ارزش که توسط بانک مرکزی یا یک مرجع عمومی صادر یا تضمین نشده است، لزوماً به یک ارز قانونیِ تأسیس‌شده متصل نیست و وضعیت حقوقی ارز یا پول را ندارد، اما توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی به‌عنوان وسیله مبادله پذیرفته می‌شود و می‌تواند به‌صورت الکترونیکی منتقل، ذخیره و معامله شود.» سپس ماده ۲ فهرست نهادهای مشمول دستورالعمل را گسترش داد تا «ارائه‌دهندگان خدمات تبادل بین ارزهای مجازی و ارزهای فیات» و «ارائه‌دهندگان کیف پول نگهداری‌شده» را نیز در بر گیرد؛ نخستین باری که یک ابزار سطح اتحادیه اروپا این دسته‌های تجاری را نام می‌برد و آنها را در چتر AML می‌گنجاند.

در محدوده تازه‌تشکیل‌شده، تعهدات خود نوآورانه نبودند، اما برای بخشی که تا آن زمان بیشتر بدون آنها فعالیت کرده بود، الزام‌آور شدند. شرکت‌های مشمول موظف بودند حداقل چهار وظیفه را در هر رابطه تجاری انجام دهند:

• احراز هویت مشتری، یعنی شناسایی و تأیید هویت مشتری پیش از باز کردن حساب یا پردازش معاملات خاص
• شناسایی صاحب منفعت در مواردی که مشتری شخص حقوقی بود، از طریق ردیابی زنجیره مالکیت تا رسیدن به شخص حقیقی
• ارسال گزارش معامله مشکوک به واحد اطلاعات مالی ملی هر زمان که فعالیت ایجاب می‌کرد
• نگهداری سوابق مشتری و داده‌های معامله برای حداقل پنج سال پس از پایان رابطه تجاری

هیچ‌یک از این وظایف در سال ۲۰۱۸ بی‌سابقه نبود؛ بانک‌ها دهه‌ها با آنها سروکار داشتند. آنچه تازگی داشت این بود که یک کارگزاری بیت‌کوین در برلین با دوازده کارمند، یا یک استارتاپ کیف پول نگهداری‌شده در اشتوتگارت، اکنون بار کاغذبازی یک بانک خصوصی را بر دوش می‌کشید، بی‌آنکه از رژیم نظارتی متناسبی برخوردار باشد.

آنچه پوشش نداد

مرزهای ۵AMLD به اندازه محتوای آن اهمیت داشت. دستورالعمل صرافی‌ها و کیف پول‌های نگهداری‌شده را در بر می‌گرفت، یعنی نهادهایی که از جانب مشتری دارایی‌های او را نگهداری می‌کردند. اما به معاملات همتابه‌همتا که مستقیماً بین افراد انجام می‌شد، نمی‌رسید؛ به کیف پول‌های خودنگهداری که کاربر کلیدهای خصوصی را کنترل می‌کرد، نمی‌رسید؛ و به پروتکل‌های نوپای امور مالی غیرمتمرکز که تازه نقدینگی را از طریق قراردادهای هوشمند به گردش درآورده بودند، نمی‌رسید. این فضای خالی، که خود تعاریف دستورالعمل آن را ترسیم کرده بودند، مقصدی بود که بازار no-KYC به سوی آن مهاجرت کرد. به نظر می‌رسد تهیه‌کنندگان دستورالعمل این شکاف را درک کرده و در سال ۲۰۱۸ تصمیم گرفتند آن را نبندند؛ تا حدی چون مکانیسم فنی بستن آن هنوز روشن نبود، و تا حدی چون اقتصاد سیاسی پرونده ایجاب می‌کرد متنی باریک‌تر برای تصویب در دوره کمیسیون یونکر تدوین شود. دستورالعمل ششم ضدپولشویی، دستورالعمل (EU) ۲۰۱۸/۱۶۷۳، در اواخر ۲۰۱۸ تصویب شد و مهلت تطبیق آن دسامبر ۲۰۲۰ بود، اما هدفش هماهنگ‌سازی مسئولیت کیفری پولشویی در سراسر کشورهای عضو بود نه گسترش دامنه نهادهای مشمول. بنابراین تصمیم معماری برای قرار دادن تجارت همتابه‌همتا و خودنگهداری خارج از محدوده AML در ۵AMLD دست‌نخورده باقی ماند، و این خط‌مشی در سال‌های اولیه تهیه پیش‌نویس MiCA نیز ادامه یافت.

اجرای تطبیق ملی

پیاده‌سازی‌های ملی بیشتر در لحن تفاوت داشتند تا در جوهر. آلمان از نخستین کشورها بود که اقدام کرد؛ Gesetz zur Umsetzung der Änderungsrichtlinie zur Vierten EU-Geldwäscherichtlinie از ۱ ژانویه ۲۰۲۰، یعنی نه روز پیش از مهلت اتحادیه اروپا، به اجرا درآمد و BaFin صلاحیت نظارت بر کیف پول رمزارز را به‌عنوان خدمت مالی تنظیم‌شده تحت Kreditwesengesetz به دست آورد. فرانسه در ژوئن ۲۰۲۰ از طریق قانون PACTE و رژیم PSAN تحت نظارت AMF تطبیق کرد، که تعهدات ۵AMLD را در چارچوب ثبت‌نامی گنجاند که پیش‌تر برای ارائه‌دهندگان خدمت دارایی دیجیتال وجود داشت. هلند خط تفسیر تهاجمی‌تری در پیش گرفت؛ De Nederlandsche Bank رژیم ثبت‌نامی اعمال کرد که برخی صرافی‌ها از جمله Bittrex و بعدتر بایننس، آن را به اندازه‌ای سخت یافتند که یا خدمات خود را محدود کردند یا به‌طور کامل از بازار خارج شدند. بریتانیا که هنوز در پنجره تطبیق پیش از خروج رسمی از اتحادیه اروپا به سر می‌برد، دستورالعمل را از طریق اصلاحات مقررات پولشویی ۲۰۱۷ به قانون داخلی وارد کرد، با این حال که FCA از ژانویه ۲۰۲۰ مسئولیت ثبت‌نام را بر عهده گرفت. نتیجه قاره‌ای این شد که بر کف نظارت توافق حاصل شده بود، اما بر سقف آن اختلاف وجود داشت؛ و این سقف آنقدر متفاوت بود که در تصمیم شرکت‌ها برای ثبت کجا تأثیر می‌گذاشت.

آنچه برای کاربران تغییر کرد

جدول زمانی تغییرات سمت کاربر در اواخر ۲۰۱۹ و سه‌ماهه نخست ۲۰۲۰ قابل مشاهده بود. زیرمجموعه آلمانی Coinbase سطوح شناسایی خود را پیش از فرآیند صدور مجوز BaFin سخت کرد، که سرانجام در ۲۰۲۱ تکمیل شد. Bitstamp در طول ۲۰۱۹ و بهار ۲۰۲۰ پرسشنامه‌های طولانی‌تر پذیرش و درخواست‌های منبع وجوه را برای حساب‌های سطح بالاتر معرفی کرد. نهاد اروپایی Kraken به تدریج مواردی که کاربران می‌توانستند حساب‌ها را تأمین مالی کنند یا بدون هویت تأییدشده معامله کنند محدود کرد، تا جایی که KYC تأییدشده به قیف پیش‌فرض تبدیل شد. بازارهای کوچک‌تر یا در زیرساخت‌های انطباق سرمایه‌گذاری کردند، یا خود را به رقبای منطبق واگذار کردند، یا کاربران اروپایی را از نظر جغرافیایی مسدود کردند. تا پایان سه‌ماهه نخست ۲۰۲۰، پاسخ عملی به این پرسش که «کجا در اروپا یک کاربر خرد می‌تواند بیت‌کوین را از یک بازار تنظیم‌شده بدون نشان دادن هویت خریداری کند» از «چند جا» به «اساساً هیچ‌جا» تغییر کرده بود، و این تغییر محصول مستقیم و قابل مشاهده دستورالعملی بود که سه ماه پیش‌تر به اجرا درآمده بود.

از ۵AMLD تا MiCA

مسیر چهارمرحله‌ای اکنون در retrospect روشن است. ۵AMLD تعیین کرد چه کسی در محدوده AML قرار دارد. ۶AMLD پیامدهای کیفری پولشویی را در سراسر کشورهای عضو هماهنگ کرد. مقررات بازنگری‌شده انتقال وجوه، تصویب‌شده در ۲۰۲۳ و به‌اجرادرآمده از ۳۰ دسامبر ۲۰۲۴، قانون سفر را بر انتقال‌های دارایی رمزی تحمیل کرد که مستلزم همراهی اطلاعات مبدأ و مقصد با معاملات فراتر از آستانه‌ها بود، و در برخی موارد صرف‌نظر از آستانه برای انتقال‌ها به کیف پول‌های خودمیزبان و از آنها. مقررات بازارها در دارایی‌های رمزی، که به‌صورت مرحله‌ای در طول ۲۰۲۴ قابل اجرا شد و از ۳۰ دسامبر ۲۰۲۴ اثر کامل یافت، سپس یک رژیم کامل صدور مجوز را بر این لایه افزود، با تعهدات احتیاطی، رفتاری و افشا که بسیار به معماری MiFID نزدیک‌تر است تا هر آنچه تهیه‌کنندگان ۵AMLD در سال ۲۰۱۸ در ذهن داشتند. هر مرحله یک پیچ را محکم‌تر کرد، و اثر تجمعی تا پایان ۲۰۲۴ بازار رمزارز نگهداری‌شده اروپایی را تبدیل کرد به ضخیم‌ترین رژیم نظارتی در میان حوزه‌های قضایی بزرگ.

این برای دایرکتوری چه تغییری ایجاد می‌کند

ارتباط با دایرکتوری no-KYC مستقیم است. دلیل وجود این فهرست در شکل فعلی آن، با دسته‌بندی‌هایی برای بازارهای همتابه‌همتا، رابط‌های مبادله اتمی، خدمات تبادل مسیریابی‌شده از طریق Tor، کارگزاران فقط خودنگهداری، و پل‌های حواله متنوع از نظر حوزه قضایی، این است که مرز ترسیم‌شده توسط ماده ۲ ۵AMLD در سال ۲۰۱۸ یک جایگاه تجاری در سمت غیرتنظیم‌شده خط ایجاد کرد. رشد کاربران Bisq در طول ۲۰۲۰، دوام اواخر عمر LocalBitcoins تا تعطیلی ۲۰۲۳، ترافیک پایدار به Hodl Hodl و RoboSats، و ظهور خدمات مبادله اختصاصی no-KYC همه پاسخ‌های بازار به همان رویداد نظارتی بودند. دستورالعملی که قرار بود رمزارز را در چارچوب AML اروپا ادغام کند، به واسطه محدودیت‌های دامنه خود، سرزمینی را که خارج از آن باقی مانده بود نیز ترسیم کرد. این سایت همان سرزمین را فهرست می‌کند.

منابع

• Directive (EU) 2018/843, EUR-Lex CELEX 32018L0843
• CoinDesk, Europe's New AML Rules Bring Crypto Into the Fold (Jan 10, 2020)
• CMS Law-Now, 5AMLD and virtual currencies (Jan 2020)
• Sumsub, 5AMLD Explained
• Elliptic, The 5th Anti-Money Laundering Directive

سیاهه ویرایش

• ۲۰۲۳-۰۸-۱۵, پیش‌نویس اولیه از متن EUR-Lex و بازنگری ژانویه ۲۰۲۰ CoinDesk جمع‌آوری شد، طرح کلی ساختاری در هفت بخش قفل شد.
• ۲۰۲۳-۰۹-۰۴, مطالعات موردی تطبیق آلمان، فرانسه و هلند پس از بررسی متقابل تاریخ‌های گازت ملی با گزارش CMS Law-Now اضافه شد.
• ۲۰۲۳-۰۹-۱۸, تعریف تحت‌اللفظی ماده ۱(۲)(d) ارز مجازی به شکل نقل‌قول کامل خود بازگردانده شد پس از یک دور بررسی واقعیت در برابر نسخه تلفیقی EUR-Lex.
• ۲۰۲۳-۰۹-۲۶, پاراگراف MiCA و مقررات انتقال وجوه با تاریخ‌های کاربرد ۳۰ دسامبر ۲۰۲۴ پس از تأیید خط زمانی مقرره (EU) ۲۰۲۳/۱۱۱۴ گسترش یافت.
• ۲۰۲۳-۱۰-۰۲, دور نهایی برای آهنگ و سبک خانه، خط تیره‌های طولانی در سراسر حذف شد، لینک داخلی به دسته همتابه‌همتا دایرکتوری در بخش پایانی درج شد.