১০ জানুয়ারি, ২০২০: ইউরোপে Bitcoin কাস্টডি হল KYC-বাধ্যতামূলক

১০ জানুয়ারি, ২০২০: যেদিন ইউরোপীয় কাস্টোডিয়াল Bitcoin ডিফল্টরূপে KYC হয়ে গেল

বেশিরভাগ নিয়ন্ত্রণমূলক ডেডলাইন অলক্ষ্যে পার হয়ে যায়। ডিরেক্টিভ (EU) 2018/843 দ্বারা নির্ধারিত ডেডলাইন, পঞ্চম অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং ডিরেক্টিভ, তা করেনি। ১০ জানুয়ারি, ২০২০-এর সকালের মধ্যে, ইউরোপীয় ইউনিয়নের প্রতিটি সদস্য রাষ্ট্রকে 5AMLD-কে জাতীয় আইনে ট্রান্সপোজ করতে হতো, এবং ব্যবহারিক প্রভাব ছিল যে ইউরোপে পরিচালিত ভার্চুয়াল কারেন্সি এক্সচেঞ্জ প্ল্যাটফর্ম এবং কাস্টোডিয়ান ওয়ালেট প্রোভাইডাররা আর গ্রাহক শনাক্তকরণকে একটি বিবেচনাধীন পণ্য সিদ্ধান্ত হিসাবে বিবেচনা করতে পারত না। এটি একটি স্ট্যাচুটরি বাধ্যবাধকতায় পরিণত হয়েছিল, জাতীয় ফিন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট দ্বারা প্রয়োগিত, একই গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স আর্কিটেকচার সহ যা ইতিমধ্যেই ব্যাংক এবং নোটারিদের শাসন করত। যারা একটি ছদ্মনাম, একটি ইমেইল ঠিকানা, বা কেবল একটি ফোন নম্বরের অধীনে একটি ইউরোপীয় কাস্টোডিয়াল ভেন্যুতে Bitcoin কিনছিলেন, তাদের জন্য সেই সপ্তাহে জানালা বন্ধ হয়ে গেল। যে ডিরেক্টিভ এটি বন্ধ করেছিল তা আঠারো মাস আগে স্বাক্ষরিত হয়েছিল এবং ১৯ জুন, ২০১৮ থেকে Official Journal-এ স্পষ্ট দৃষ্টিতে লুকিয়ে ছিল।

5AMLD আসলে কী বলেছিল

ডিরেক্টিভ (EU) 2018/843 হিসাবে প্রকাশিত পাঠ্যটি বিদ্যমান চতুর্থ অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং ডিরেক্টিভকে প্রতিস্থাপন না করে সংশোধন করেছিল, এবং ক্রিপ্টো শিল্পের জন্য কার্যকরী পরিবর্তন দুটি ছোট স্থানে বসেছিল। অনুচ্ছেদ 1(2)(d) প্রথমবারের মতো EU আইনে ভার্চুয়াল কারেন্সির একটি সংজ্ঞা অন্তর্ভুক্ত করেছিল, এমন ভাষায় যা ইচ্ছাকৃতভাবে ব্যাপক এবং প্রযুক্তি-নিরপেক্ষ ছিল: "মূল্যের একটি ডিজিটাল প্রতিনিধিত্ব যা একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা সরকারি কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি বা গ্যারান্টিযুক্ত নয়, অবশ্যই একটি আইনত প্রতিষ্ঠিত মুদ্রার সাথে সংযুক্ত নয় এবং মুদ্রা বা অর্থের আইনি মর্যাদা রাখে না, কিন্তু প্রাকৃতিক বা আইনি ব্যক্তিদ্বারা বিনিময়ের একটি মাধ্যম হিসাবে গৃহীত এবং যা ইলেকট্রনিকভাবে স্থানান্তরিত, সংরক্ষণ এবং বাণিজ্য করা যেতে পারে।" অনুচ্ছেদ 2 তারপর ডিরেক্টিভের বাধ্যবাধক সত্তার তালিকাটি "ভার্চুয়াল কারেন্সি এবং ফিয়াট কারেন্সির মধ্যে এক্সচেঞ্জ সেবায় নিয়োজিত প্রোভাইডার" এবং "কাস্টোডিয়ান ওয়ালেট প্রোভাইডার" অন্তর্ভুক্ত করতে প্রসারিত করেছিল, যা প্রথমবারের মতো যে কোনও EU-স্তরের ইনস্ট্রুমেন্ট সেই বিভাগগুলির ব্যবসায়ের নাম করেছিল এবং তাদের AML পেরিমিটারের ভিতরে নিয়ে এসেছিল।

পেরিমিটারের ভিতরে, বাধ্যবাধকতাগুলি নতুন ছিল না, কিন্তু তারা এখন একটি সেক্টরের উপর বাধ্যতামূলক ছিল যা বেশিরভাগ অংশে তাদের ছাড়াই পরিচালিত হয়েছিল। কভার্ড ফার্মগুলিকে প্রতিটি ব্যবসায়িক সম্পর্কে কমপক্ষে চারটি দায়িত্ব পালন করতে হতো:

• গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স, অর্থাৎ একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আগে বা নির্দিষ্ট লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের আগে গ্রাহকের শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ
• উপকারী মালিকের শনাক্তকরণ যেখানে গ্রাহক একটি আইনি সত্তা ছিল, মালিকানা চেইনের মাধ্যমে একটি প্রাকৃতিক ব্যক্তিতে ট্রেস করা
• যখনই কার্যকলাপ এটি যুক্তিসঙ্গত মনে হয় তখন জাতীয় ফিন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিটে সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট জমা দেওয়া
• ব্যবসায়িক সম্পর্কের সমাপ্তির পর কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য গ্রাহক রেকর্ড এবং লেনদেন ডেটা সংরক্ষণ

সেই দায়িত্বগুলির কোনোটিই ২০১৮-এ বিরল ছিল না। ব্যাংকগুলি দশক ধরে তাদের সাথে বসবাস করেছিল। নবীনতা ছিল যে বার্লিন-ভিত্তিক একটি Bitcoin ব্রোকারেজ বারোজন কর্মচারী এবং একটি স্টুটগার্ট কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট স্টার্টআপ এখন একই কাগজপত্রের বোঝা বহন করত একটি প্রাইভেট ব্যাংকের মতো, কথা বলার মতো কোনো ট্রানজিশনাল রেজিম ছাড়াই।

এটি কী কভার করেনি

5AMLD-এর সীমানা এর বিষয়বস্তুর মতোই গুরুত্বপূর্ণ ছিল। ডিরেক্টিভটি কাস্টোডিয়াল এক্সচেঞ্জ এবং কাস্টোডিয়াল ওয়ালেটগুলিকে পৌঁছেছিল, যার অর্থ সত্তাগুলি যা গ্রাহকের সম্পদ গ্রাহকের পক্ষে ধরে রেখেছিল। এটি সরাসরি ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের মধ্যে পরিচালিত পিয়ার-টু-পিয়ার ট্রেডিংকে পৌঁছেনি, এটি স্ব-হোস্টেড ওয়ালেটগুলিকে পৌঁছেনি যেখানে ব্যবহারকারী চাবি নিয়ন্ত্রণ করত, এবং এটি প্রাথমিক ডিসেন্ট্রালাইজড ফাইন্যান্স প্রোটোকলগুলিকে পৌঁছেনি যা স্মার্ট কন্ট্রাক্টের মাধ্যমে তারল্য প্রচার করতে শুরু করেছিল। সেই নেতিবাচক স্থান, ডিরেক্টিভের নিজস্ব সংজ্ঞার দ্বারা আঁকা, ছিল যেখানে no-KYC বাজার স্থানান্তরিত হয়েছিল। ডিরেক্টিভের খসড়াকাররা ফাঁকটি বুঝতে পেরেছিলেন বলে মনে হয় এবং ২০১৮-এ এটি বন্ধ করার জন্য বেছে নেননি, আংশিক কারণ এটি বন্ধ করার প্রযুক্তিগত প্রক্রিয়া এখনও স্পষ্ট ছিল না এবং আংশিক কারণ ফাইলের রাজনৈতিক অর্থনীতি Juncker কমিশনের মেয়াদের মধ্যে পাস করার জন্য একটি সংকীর্ণ পাঠ্য প্রয়োজন ছিল। ষষ্ঠ অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং ডিরেক্টিভ, ডিরেক্টিভ (EU) 2018/1673, ২০১৮-এর শেষের দিকে অনুসরণ করেছিল ডিসেম্বর ২০২০-এর মধ্যে আনুষ্ঠানিক ট্রান্সপোজিশন সহ, কিন্তু এর উদ্দেশ্য ছিল সদস্য রাষ্ট্রগুলির মধ্যে মানি লন্ডারিংয়ের জন্য অপরাধমূলক দায়িত্ব সমন্বয় করা বরং যারা বাধ্যবাধক সত্তা হিসাবে গণ্য হত তাদের ক্ষেত্র প্রসারিত করা। পিয়ার-টু-পিয়ার বাণিজ্য এবং স্ব-কাস্টডি AML স্কোপের বাইরে রাখার স্থাপত্যিক সিদ্ধান্ত সুতরাং 5AMLD অক্ষত অবস্থায় টিকে ছিল, এবং MiCA খসড়ার প্রারম্ভিক বছরগুলির মধ্য দিয়ে বেঁচে ছিল।

ট্রান্সপোজিশন রোলআউট

জাতীয় বাস্তবায়নগুলি সারাংশে বেশি ভিন্নতা দেখায়নি বরং স্বরে। জার্মানি প্রথমদিকে কাজ করা দেশগুলির মধ্যে ছিল, Gesetz zur Umsetzung der Änderungsrichtlinie zur Vierten EU-Geldwäscherichtlinie ১ জানুয়ারি, ২০২০-এ কার্যকর হওয়ার সাথে, EU ডেডলাইনের নয় দিন আগে, এবং BaFin Kreditwesengesetz-এর অধীনে একটি নিয়ন্ত্রিত আর্থিক সেবা হিসাবে ক্রিপ্টো কাস্টডি-এর এখতিয়ার অর্জন করেছিল। ফ্রান্স PACTE আইন যন্ত্রপাতি এবং AMF দ্বারা পরিচালিত PSAN রেজিমের মাধ্যমে জুন ২০২০-এ ট্রান্সপোজ করেছিল, যা ডিজিটাল অ্যাসেট সেবা প্রোভাইডারদের জন্য ইতিমধ্যে বিদ্যমান একটি নিবন্ধন কাঠামোর মধ্যে 5AMLD বাধ্যবাধকতাগুলি ভাঁজ করেছিল। নেদারল্যান্ডস একটি আরো আক্রমণাত্মক ব্যাখ্যামূলক লাইন নিয়েছিল, De Nederlandsche Bank একটি নিবন্ধন রেজিম আরোপ করেছিল যা বেশ কয়েকটি এক্সচেঞ্জ, যার মধ্যে Bittrex এবং পরে Binance অন্তর্ভুক্ত, পর্যাপ্ত কঠোর বলে মনে করেছিল যে হয় সেবা সীমাবদ্ধ করতে বা সম্পূর্ণ বাজার থেকে প্রত্যাহার করতে। যুক্তরাজ্য, ইউরোপীয় ইউনিয়ন থেকে এর আনুষ্ঠানিক প্রস্থানের আগে ট্রান্সপোজিশন উইন্ডোর ভিতরে, Money Laundering Regulations 2017-এর সংশোধনের মাধ্যমে ডিরেক্টিভটিকে দেশীয় আইনে আনেছিল, Financial Conduct Authority জানুয়ারি ২০২০ থেকে নিবন্ধন ভূমিকা গ্রহণ করেছিল। ফলাফল ছিল একটি মহাদেশ যা নিয়ন্ত্রণের ন্যূনতম স্তরে একমত হয়েছিল যখন সর্বোচ্চ স্তর সম্পর্কে ভিন্নমত পোষণ করেছিল, এবং সর্বোচ্চ স্তরটি যথেষ্ট পরিবর্তিত হয়েছিল যে ফার্মগুলি কোথায় নিগমন করতে চেয়েছিল তা গঠন করেছিল।

ব্যবহারকারীদের জন্য কী পরিবর্তিত হয়েছিল

ব্যবহারকারী-পক্ষের সময়রেখা ২০১৯-এর শেষের দিকে এবং ২০২০-এর প্রথম ত্রৈমাসিক জুড়ে দৃশ্যমান হয়ে উঠেছিল। Coinbase-এর জার্মান সহায়ক সংস্থা ২০২১ সালে এটি শেষ পর্যন্ত সম্পূর্ণ করবে BaFin লাইসেন্সিং প্রক্রিয়ার আগে এর শনাক্তকরণ টিয়ারগুলি কঠোর করেছিল। Bitstamp ২০১৯ জুড়ে এবং ২০২০-এর বসন্তে উচ্চতর-টিয়ার অ্যাকাউন্টগুলিতে দীর্ঘ অনবোর্ডিং প্রশ্নাবলী এবং তহবিলের উৎস প্রম্পট প্রবর্তন করেছিল। Kraken-এর ইউরোপীয় সত্তা ধীরে ধীরে সেই ক্ষেত্রগুলি সংকীর্ণ করেছিল যেখানে ব্যবহারকারীরা যাচাইকৃত পরিচয় ছাড়া অ্যাকাউন্ট ফান্ড বা ট্রেড করতে পারত, যতক্ষণ না যাচাইকৃত KYC ডিফল্ট ফানেল হয়ে গেল। ছোট ভেন্যুগুলি হয় কমপ্লায়েন্স স্ট্যাকে বিনিয়োগ করেছিল, নিজেদের কমপ্লায়েন্ট প্রতিদ্বন্দ্বীদের কাছে বিক্রি করেছিল, অথবা ইউরোপীয় ব্যবহারকারীদের জিওফেন্স করেছিল। ২০২০-এর প্রথম ত্রৈমাসিকের শেষ নাগাদ "ইউরোপের কোথায় একটি খুচরা ব্যবহারকারী শনাক্তকরণ না দেখিয়ে একটি নিয়ন্ত্রিত ভেন্যু থেকে Bitcoin কিনতে পারে" এই প্রশ্নের ব্যবহারিক উত্তর "বেশ কয়েকটি জায়গা" থেকে "মূলত কোথাও নয়"-এ স্থানান্তরিত হয়েছিল, এবং সেই স্থানান্তর ছিল সরাসরি দৃশ্যমান পণ্য সেই ডিরেক্টিভের যা তিন মাস আগে কার্যকর হয়েছিল।

5AMLD থেকে MiCA

চার-ধাপের ট্রাজেক্টরি এখন প্রত্যক্ষদর্শীর মতো স্পষ্ট। 5AMLD সংজ্ঞায়িত করেছিল কে AML পেরিমিটারের ভিতরে। 6AMLD সদস্য রাষ্ট্রগুলির মধ্যে লন্ডারিংয়ের অপরাধমূলক পরিণতি সমন্বয় করেছিল। ২০২৩-এ গৃহীত এবং ৩০ ডিসেম্বর, ২০২৪ থেকে কার্যকর পুনরায় Transfer of Funds Regulation ক্রিপ্টো-অ্যাসেট স্থানান্তরের উপর Travel Rule আরোপ করেছিল, সীমার উপরে লেনদেনের জন্য এবং কিছু ক্ষেত্রে স্ব-হোস্টেড ওয়ালেটে এবং থেকে স্থানান্তরের জন্য সীমা নির্বিশেষে উৎপত্তিকারী এবং সুবিধাভোগী তথ্য অনুসরণ করতে বাধ্য করেছিল। Markets in Crypto-Assets Regulation, ২০২৪ জুড়ে পর্যায়ক্রমে প্রযোজ্য ৩০ ডিসেম্বর, ২০২৪ থেকে সম্পূর্ণ প্রভাব সহ, তারপর একটি সম্পূর্ণ লাইসেন্সিং রেজিমের উপর স্তরিত করেছিল, প্রুডেন্সিয়াল, আচরণ এবং প্রকাশ বাধ্যবাধকতা সহ যা MiFID আর্কিটেকচারের অনেক কাছাকাছি দেখায় 5AMLD-এর ২০১৮ খসড়াকারদের মনে যা কিছু ছিল তার চেয়ে। প্রতিটি ধাপ একটি ভিন্ন স্ক্রু শক্ত করেছিল, এবং ২০২৪-এর শেষ নাগাদ যুগপৎ প্রভাব ছিল একটি ইউরোপীয় কাস্টোডিয়াল ক্রিপ্টো বাজার যা অন্য যে কোনো প্রধান এখতিয়ারের চেয়ে বেশি ঘনভাবে নিয়ন্ত্রিত।

এটি Directory-এর জন্য কী পরিবর্তন করে

no-KYC directory-এর জন্য বংশ পরম্পরা সরাসরি। এই ক্যাটালগটি যে আকারে বিদ্যমান, পিয়ার-টু-পিয়ার মার্কেটপ্লেস, পরমাণু সোয়াপ ইন্টারফেস, Tor-রুটেড এক্সচেঞ্জ সেবা, কেবল স্ব-কাস্টডি ব্রোকার, এবং এখতিয়ারগতভাবে বৈচিত্র্যময় রেমিট্যান্স ব্রিজের জন্য বিভাগ সহ, তার কারণ হল 5AMLD-এর অনুচ্ছেদ ২ দ্বারা ২০১৮-এ আঁকা সীমানা রেখার নিয়ন্ত্রিত পাশে একটি বাণিজ্যিক ক্ষেত্র তৈরি করেছিল। Bisq-এর ২০২০ জুড়ে ব্যবহারকারী বৃদ্ধি, LocalBitcoins-এর ২০২৩ বন্ধের আগে তার শেষ জীবনের অধ্যবসায়, Hodl Hodl এবং Robosats-এর মধ্যে স্থির ট্রাফিক, এবং নিবেদিত no-KYC সোয়াপ সেবার আবির্ভাব সব একই নিয়ন্ত্রণমূলক ঘটনার বাজার প্রতিক্রিয়া ছিল। ডিরেক্টিভ যা ক্রিপ্টোকে ইউরোপীয় AML কাঠামোতে একীভূত করার উদ্দেশ্যে ছিল তা এর নিজস্ব স্কোপ সীমার দ্বারা, নিয়ন্ত্রিত এলাকার বাইরে যে অঞ্চলটি রয়ে গেছিল তাও ম্যাপ করেছিল। এই সাইটটি সেই অঞ্চলটির ক্যাটালগ।

সূত্র

• Directive (EU) 2018/843, EUR-Lex CELEX 32018L0843
• CoinDesk, Europe's New AML Rules Bring Crypto Into the Fold (Jan 10, 2020)
• CMS Law-Now, 5AMLD and virtual currencies (Jan 2020)
• Sumsub, 5AMLD Explained
• Elliptic, The 5th Anti-Money Laundering Directive

সম্পাদনা লগ

• 2023-08-15 : প্রথম খসড়া EUR-Lex পাঠ্য এবং CoinDesk জানুয়ারি ২০২০ প্রত্যাবলোকন থেকে সংকলিত, সাতটি বিভাগে কাঠামোগত রূপরেখা লক করা হল।
• 2023-09-04 : CMS Law-Now ব্রিফিং-এর বিরুদ্ধে জাতীয় গেজেট তারিখ ক্রস-চেক করার পরে জার্মানি, ফ্রান্স, এবং নেদারল্যান্ডস ট্রান্সপোজিশন কেস স্টাডি যোগ করা হল।
• 2023-09-18 : সংহত EUR-Lex সংস্করণের বিরুদ্ধে একটি ফ্যাক্ট-চেক পাসের পরে ভার্চুয়াল কারেন্সির অনুচ্ছেদ 1(2)(d) আক্ষরিক সংজ্ঞা তার সম্পূর্ণ উদ্ধৃত ফর্মে পুনরুদ্ধার করা হল।
• 2023-09-26 : Regulation (EU) 2023/1114 টাইমলাইন নিশ্চিত হওয়ার পরে ডিসেম্বর ৩০, ২০২৪ প্রয়োগের তারিখগুলি সহ MiCA এবং Transfer of Funds Regulation অনুচ্ছেদ প্রসারিত করা হল।
• 2023-10-02 : ক্যাডেন্স এবং হাউস স্টাইলের জন্য চূড়ান্ত পাস, em-dashes সর্বত্র সরানো হয়েছে, সমাপনী বিভাগে directory-এর পিয়ার-টু-পিয়ার বিভাগে অভ্যন্তরীণ লিঙ্ক সন্নিবেশিত করা হয়েছে।